Factoring

Factoring is het verpanden van debiteurenvorderingen aan een factormaatschappij, waarna de factormaatschappij op basis van de verpanding de vorderingen financiert. Factormaatschappijen bevoorschotten tot maximaal 90% van het bedrag van de vordering terwijl u anders 30 tot 90 dagen op de betaling moet wachten.
De factormaatschappij kan tevens de administratie en het creditmanagement van u overnemen zodat u zich kunt concentreren op uw bedrijf.
Indien gewenst kan een factormaatschappij het insolventierisico van uw debiteuren afdekken.

FAQ Factoring

1. Wat zijn de voordelen van factoring?

Flexibele financiering
 Direct beschikbare liquiditeit door bevoorschotting van maximaal 90% van het bruto factuurbedrag;
 Financiering die groeit in lijn met uw omzet;
 Financiering die meer liquiditeit op onderpand van werkkapitaalactiva genereert dan bancaire kredieten;
 Extra kostenbesparing mogelijk door gebruik te maken van leverancierskortingen door snelle betaling;
 Betere concurrentieverhoudingen dankzij een grotere commerciële flexibiliteit;
 Verbeterde algehele financieringsverhoudingen, aanvulling op eventuele bankfinanciering.

Beperking van risico’s
 100% bescherming tegen oninbare vorderingen – Indien u een verzekering neemt of de vordering verkoopt kan 100% bescherming gegarandeerd worden. Bij standaard factoring worden niet alle goedgekeurde vorderingen gegarandeerd betaald.
 Bewijs van het betaalvermogen van de klant is niet vereist, echter er wordt wel een limiet bepaald;
 Betere verkoopplanning dankzij informatie over kredietwaardigheid van nieuwe en bestaande klanten;

Vermindering van administratieve lasten
 Indien gewenst uitbesteding van debiteurenbeheer en -administratie, aanmaningen en incassoprocedures;
 Voortdurende kredietwaardigheidscontroles;
 Verbeterde betaaltermijn van uw klanten.

2. Waarom kiezen voor factoring in plaats van een banklening?

Factoring verschilt van traditionele bankleningen omdat de kredietbeslissing voornamelijk is gebaseerd op de ontwikkeling van uw activa, met name vorderingen. Traditionele bankfinanciering is vaak meer gericht op de historische financiële ontwikkeling en houdt geen rekening met uw huidige ontwikkeling of groei.

3. Kan ik nog steeds zakendoen met mijn bank als ik mijn vorderingen overdraag aan een factormaatschappij?

Jazeker. In feite maken veel van onze klanten gebruik van een cashflowstrategie waarbij de bancaire kredietfaciliteit en factoring één geheel vormen.

4. Welke soort bedrijven komen voor factoring in aanmerking?

Als indicatie kunnen de volgende criteria gelden:
 Alleen B2B omzet komt in aanmerking voor financieringomzet minimaal 75% business to business
 facturatie achteraf zie onderstaand tweede punt ‘Alle goederen en/of diensten …’
 omzet minimaal 250.000 euro op jaarbasis
 meer dan 5 debiteuren zie onderstaand punt ‘goed gespreide klantenkring’
 gefactureerd naar Nederlands recht en vanuit een Nederlandse entiteit (ingeschreven bij de KvK)

5. Welke sectoren zijn niet geschikt voor factoring?

Over het algemeen is factoring niet geschikt voor bedrijven met gefaseerde activiteiten en betalingen, zoals in de bouwnijverheid, projectfinanciering, machine- en utiliteitsbouw en software-ontwikkeling. Daarnaast komen vorderingen op particulieren, van gerelateerde bedrijven, in termijnen en tussentijdse facturen ook niet voor factoring in aanmerking.

6. Komt mijn klant te weten dat ik mijn vorderingen heb overgedragen?

Het informeren van de klant hoeft niet altijd het geval te zijn. Een factor werkt echter nauw samen met de crediteurenafdeling van uw klant. Vaak is men daar reeds vertrouwd met de waarde van factoring alsmede met het betalingsproces. Debiteuren maken het geld over op een door ons beheerde rekening.

7. Wanneer begint u rente te berekenen?

Vanaf het tijdstip van bevoorschotting aan de klant wordt rente berekend op het totale bevoorschotte bedrag.

8. Moet ik het totaal beschikbare bedrag opnemen?

Nee. In feite nemen veel van onze klanten slechts bedragen op die nodig zijn voor specifieke doeleinden zoals personeelssalarissen of rekeningen van leveranciers.

9. Bedraagt de bevoorschotting 100% van het factuurbedrag?

Nee. Gewoonlijk varieert het bevoorschottingspercentage tussen 70% en 90%.
VCMB Vakleden: