FICO, wereldwijd leider in analytics en decisioning software, kondigt de lancering aan van zijn eerste Focused Foundation Model (FFM) voor financiële instellingen. Dit nieuwe type AI-model is speciaal getraind op financiële data en processen en biedt banken, kredietverstrekkers en fintechs een krachtig alternatief voor generieke AI-systemen. Met de introductie van dit model wil FICO de belofte van AI dichter bij de praktijk brengen: betere beslissingen in kredietverlening, risicobeheer en fraudepreventie, mét behoud van uitlegbaarheid en compliance.
Generatieve AI krijgt wereldwijd veel aandacht, maar generieke modellen die getraind zijn op internetdata blijken vaak ongeschikt voor de financiële sector. Ze leveren onnauwkeurige of verzonnen output, zijn lastig te controleren en sluiten onvoldoende aan op de strikte regelgeving waaraan financiële instellingen zijn onderworpen.
Focused Foundation Model
Voor banken en fintechs, waar elke beslissing directe gevolgen heeft voor klant, balans en toezicht, zijn deze tekortkomingen onacceptabel. Het FICO FFM biedt hiervoor een oplossing. Omdat het uitsluitend is getraind op financiële data en processen, presteert het model nauwkeuriger en consistenter. Elk resultaat wordt bovendien voorzien van een betrouwbaarheidsscore, zodat gebruikers altijd weten in welke mate het advies te volgen is. Daarmee combineert FICO de kracht van AI met de zekerheid die toezichthouders en auditcommissies verwachten.
Van kredietbeslissingen tot fraudebestrijding
De eerste toepassingen van het FFM richten zich op belangrijke processen binnen banken en fintechs. Bij kredietacceptatie en limietbeheer helpt het model om betaalbaarheid en risico’s beter te voorspellen, zonder terug te vallen op black-box beslissingen. Ook in fraudepreventie biedt het voordelen: dankzij zogeheten dynamische frictie wordt alleen extra verificatie gevraagd wanneer het risicosignaal daar aanleiding toe geeft. Dit voorkomt dat klanten onnodig worden belast, terwijl de beveiliging juist toeneemt. In collections en recovery maakt het FFM het mogelijk om terugbetalingsstrategieën te personaliseren, zodat klanten sneller geholpen worden en verliezen beperkt blijven.
Relevantie voor de Nederlandse markt
De introductie van het FFM komt op een moment dat in Europa en Nederland volop wordt gediscussieerd over de inzet van AI in financiële diensten. De Europese AI Act stelt nieuwe eisen aan transparantie en uitlegbaarheid, terwijl IFRS 9 bepaalt hoe kredietrisico’s in de boeken moeten worden meegenomen. In Nederland hebben zowel AFM als DNB recent benadrukt dat AI alleen verantwoord kan worden toegepast als beslissingen helder zijn te verklaren en te auditen. Het FFM sluit naadloos aan bij deze vereisten en geeft Nederlandse instellingen de kans om verantwoord te innoveren.
'We helpen banken verantwoord innoveren’
Dr. Scott Zoldi, chief analytics officer bij FICO : “Financiële instellingen willen de kracht van AI benutten, maar kunnen zich geen black-box beslissingen veroorloven. Met ons Focused Foundation Model combineren we de schaal en snelheid van AI met de uitlegbaarheid en compliance die toezichthouders eisen. Daarmee helpen we banken verantwoord innoveren, zonder concessies aan vertrouwen of transparantie.”
Lees meer op www.fico.com
